Суперощадні рахунки обіцяють до шести відсотків – порівняння складніше

Париж – 05.08.2026: З 1 серпня процентна ставка за регульованим державою Livret A знову становить 1,7 відсотка на рік. Водночас кілька онлайн-банків рекламують так звані суперощадні рахунки та обмежені в часі акційні ставки до шести відсотків. Однак помітні показники здебільшого є ставками до оподаткування. Крім того, вони діють не постійно і не обов’язково на всю суму вкладених коштів.

Найважливіша відмінність полягає у строку. Рекламована процентна ставка часто надається лише протягом кількох місяців після відкриття рахунку. Після цього дохідність повертається до відповідної стандартної ставки банківського продукту, яка може бути значно нижчою. Тому тим, хто порівнює пропозиції, слід розраховувати дохід за весь запланований період вкладення, а не орієнтуватися лише на початковий рекламний показник.

Не менш важливою є сума, на яку поширюється спеціальна ставка. Банки часто обмежують акції певною максимальною сумою або пов’язують їх із відкриттям нового рахунку. Кошти понад цей ліміт тоді оплачуються лише за нижчою базовою ставкою. Ощадникам також варто перевірити, чи в рекламі зазначено річну ставку, хоча підвищена ставка фактично виплачується лише протягом значно коротшого періоду.

На відміну від Livret A, доходи від звичайних банківських ощадних рахунків загалом підлягають оподаткуванню. За даними французького Міністерства економіки, на відсотки поширюється фіксоване утримання, що охоплює податок на доходи та соціальні внески. Тому вказану ставку до оподаткування не можна безпосередньо порівнювати з неоподатковуваною ставкою Livret A. Вирішальним є те, який чистий дохід залишається після сплати податків і після завершення спеціальних умов.

Livret A також пропонує кошти, доступні в будь-який час; його дохідність регулюється державою. Поповнення можливі до встановленої верхньої межі, а нараховані відсотки додаються до неї. Натомість у разі суперощадного рахунку банки самі визначають базову ставку, умови акції та можливі ліміти вкладів. Така пропозиція може бути особливо придатною для тимчасово вільних коштів, які не можна або не бажано розміщувати в регульованих ощадних продуктах.

Час внесення та зняття коштів також може впливати на фактичний дохід. За ощадними рахунками відсотки часто розраховуються не щодня, а за фіксованими розрахунковими періодами. Той, хто вносить гроші незадовго до завершення такого періоду або знімає їх одразу після його початку, через це може втратити дохід. Відповідні умови договору пояснюють цей порядок.

Тому перед відкриттям рахунку споживачам слід письмово зіставити тривалість акції, максимальну суму, подальшу базову ставку, порядок розрахунку відсотків і чисту дохідність після сплати податків. Бонусна ставка може бути вигідною, якщо сума вкладення та строк відповідають умовам. Однак як постійна заміна неоподатковуваного регульованого ощадного продукту суперощадний рахунок не стає автоматично вигіднішим.